协定存款、通知(zhī)存款利(lì)率(lǜ)上限调整新(xīn)规(guī)即(jí)将(jiāng)落地。今天(tiān)，多(duō)家银行提前公告了关于自5月15日起调(diào)整(zhěng)协定存款(kuǎn)和(hé)/或通(tōng)知存款执行(xíng)利率的通知，从调整情况来(lái)看，执行利率多调整为(wèi)新规(guī)的自律(lǜ)上限，相(xiāng)较于此前下调幅度(dù)不(bù)一，最(zuì)高降幅(fú)为55BP。

　　对于两类存(cún)款自律(lǜ)上限调整新规，银行业券商分析(xī)师(shī)认(rèn)为，对于规范协定存款定价秩序作(zuò)用较大，减(jiǎn)少(shǎo)存(cún)款定价(jià)的无序竞争，合力压降银(yín)行(xíng)负(fù)债成本。预计新规(guī)则会(huì)普遍降低中(zhōng)小(xiǎo)行协定(dìng)存款及通(tōng)知存款(kuǎn)利率，但对(duì)大行及部分股份(fèn)行的影(yǐng)响相对很(hěn)小。另外，协(xié)定存(cún)款属(shǔ)于(yú)对公业务(wù)，通知存款既有对公业务，也有(yǒu)个人业务，但都有明堂人形图的作者是谁，明堂人形图的作者是谁写的一定的存(cún)款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本(běn)以对公活(huó)期存款(kuǎn)为(wèi)主，对(duì)一般老百姓的影(yǐng)响不大。

　　多(duō)家银行官宣(xuān)下调通知(zhī)、协定存款(kuǎn)利率(lǜ) 执行(xíng)利率多为自律上限

　　具体来看，四(sì)川天(tiān)府银行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时(shí)起调整人民(mín)币通知存款(kuǎn)及(jí)协(xié)定存(cún)款产品执行(xíng)利率。其(qí)中，协(xié)定(dìng)存款为执(zhí)行利率为1.35％，一天通知存(cún)款执(zhí)行利率为1.00％，七(qī)天通知存款(kuǎn)执行利率为(wèi)1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行(xíng)也在今日发布关于调整部分存款产品执行利率的(de)公告。桂林银行称为推动存款利率市场化(huà)，该(gāi)行将(jiāng)于2023年5月15日对部分存款产品执行(xíng)利率(lǜ)进行调整，调整产品为通知(zhī)存款(kuǎn)、单位协(xié)定(dìng)存(cún)款(kuǎn)。

　　调整后，桂(guì)林银行一天通知存款、七天通(tōng)知存款执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称(chēng)，通知存款按支取(qǔ)日挂牌公告(gào)的相应利率(lǜ)水平和实际(jì)存期(qī)计息，5月15日（含）之后(hòu)支取(qǔ)的通知存款业(yè)务按照(zhào)调整后挂牌(pái)利率执行。另外，单(dān)位协定存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两(liǎng)家银行(xíng)，股份行(xíng)中，平安银行(xíng)也公(gōng)告了(le)关(guān)于(yú)平安(ān)银行智能存款-通(tōng)知(zhī)存(cún)款产品调整的公告(gào)。平(píng)安(ān)银行一天与(yǔ)七天通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)（起存(cún)金(jīn)额5万(wàn)及(jí)以(yǐ)上）执(zhí)行(xíng)利(lì)率按照区域(yù)有所不同(tóng)，其中，杭州、宁波、温州分行调整后的执行(xíng)利率较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮(fú)点(diǎn)数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等分行执行(xíng)利(lì)率则较基(jī)准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日(rì)起(qǐ)，暂停销售“智能通知存(cún)款”产品。

　　根据此前消息(xī)，相关部门(mén)通(tōng)知，对协定存款和通知存款自(zì)律上限进行调整，其中(zhōng)，国有银行（四大行）执行基准利率(lǜ)加10BP，其(qí)他金(jīn)融机构执行基准利率(lǜ)加(jiā)20BP，该调整(zhěng)将(jiāng)自5月15日起执行(xíng)。

　　若从上述消息看(kàn)，四川(chuān)天(tiān)府银行、桂(guì)林银行(xíng)协定存款、通知存款调整后(hòu)，两(liǎng)类(lèi)存款执行利率均为自律上限。另(lìng)外，平(píng)安银行除杭州、宁(níng)波、温州分行(xíng)外，通知存(cún)款调(diào)整后南京、无锡(xī)、苏州等分行执行利率(lǜ)也为自律上(shàng)限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度(dù)不(bù)一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较于此(cǐ)前，上(shàng)述(shù)官宣调整的银行两类存(cún)款执行(xíng)利(lì)率降(jiàng)幅不尽相同。其中，桂林银行(xíng)通知存(cún)款各期限(xiàn)存款产品利率、单(dān)位协定存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天(tiān)、7天通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)以及协定(dìng)存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川(chuān)天府银行(xíng)客服人(rén)员(yuán)对财(cái)联社记者介绍，目前（未调整前），该行(xíng)1天、7天(tiān)通知(zhī)存款执行利率为1.55％（较(jiào)基准利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存(cún)款执行利(lì)率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调(diào)整(zhě明堂人形图的作者是谁，明堂人形图的作者是谁写的ng)后，四(sì)川(chuān)天府银行(xíng)1天、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率均较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江(jiāng)苏(sū)省各分(fēn)行曾在5月6日(rì)起对1天智能存款-通知存款利(lì)率进行(xíng)调整，调整后为较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如(rú)此，5月15日即将(jiāng)调整(zhěng)后，平安银行江(jiāng)苏部分分行的执(zhí)行利率较(jiào)此(cǐ)前下(xià)调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新(xīn)规，招商证(zhèng)券(quàn)银行业首席分析师(shī)廖志(zhì)明曾预计新规则会(huì)普遍降低中小行(xíng)协定存(cún)款及通知存款利率，但对大行及部分股份(fèn)行的影响相(xiāng)对很小。

　　从大行(xíng)来看，目前六大行1天、7天(tiān)期通知存款挂牌利率多(duō)为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利(lì)率为0.90％，低于基(jī)准利率，但有(yǒu)大(dà)行APP显示，1天(tiān)期(qī)通知存款(kuǎn)利率(lǜ)最高可(kě)至(zhì)1.25％，7天期通知存款利率最(zuì)高可(kě)至1.75％，最高利率高于(yú)此(cǐ)次新规利率(lǜ)上限。另外，也(yě)有一股(gǔ)份行7天期智能通知存(cún)款利率最高可达2.00％，高(gāo)于此次(cì)新规利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓(xìng)有何影响？

　　所谓协定存款，一(yī)家(jiā)大(dà)行客服对(duì)财(cái)联(lián)社记者(zhě)介绍，单位(wèi)协定存款是指企业(yè)与我行签订协定(dìng)存款合(hé)同，开立(lì)银(yín)行(xíng)结算账户，约定期限，并(bìng)商定账户(hù)基本额度(dù)，银行对基(jī)本额度内存款按(àn)活期存(cún)款利(lì)率计(jì)息，超过(guò)基本额度(dù)的部分，按协定存款利率支付利息的一种(zhǒng)存(cún)款。协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)分为普通型协定存(cún)款和(hé)传统型协(xié)定存款两种。

　　另外(wài)，通(tōng)知存款分(fēn)为一天通知存(cún)款和七天通知存款，支取时通过手(shǒu)机(jī)银行(xíng)或网上银行等(děng)渠道提前一(yī)天或七天通知银行，即可(kě)按实际(jì)存期及支取日相(xiāng)应(yīng)币种档(dàng)次利(lì)率(lǜ)计付利息。

　　民生证(zhèng)券分(fēn)析师表示，协(xié)定存款(kuǎn)性(xìng)质介于活期和定期存(cún)款之(zhī)间。协定存款中，一定金额存款按普通活期(qī)利率(lǜ)计(jì)付利息，剩余部(bù)分按(àn)协定存款利率计付利息，只面向企(qǐ)业办理，期(qī)限最(zuì)长为1年(nián)。通(tōng)知存款和协(xié)定存(cún)款在银行(xíng)存款(kuǎn)中占比(bǐ)不高，以四大(dà)行的单位(wèi)通(tōng)知存款(kuǎn)为例，常年(nián)只占企业存款总(zǒng)规模的(de)3％-4％。通(tōng)知存款和协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)一般都要求最低起存金(jīn)额，门槛相对较高；此外通(tōng)知存款(kuǎn)和(hé)协定存款(kuǎn)实际上是针对特定存取(qǔ)需求的客(kè)户(hù)，面向的范围有限(xiàn)。

　　两(liǎng)类(lèi)存款利(lì)率(lǜ)调整(zhěng)对老(lǎo)百(bǎi)姓有(yǒu)何影响？有市(shì)场观点认(rèn)为，降息一方面有(yǒu)利(lì)于刺激消费以及(jí)缓和企业经营压(yā)力，但(dàn)另一方(fāng)面(miàn)老百(bǎi)姓手里的存款收益缩水了(le)，怎么看(kàn)待双方观点？粤开证券分析师罗(luó)志恒(héng)表示，协(xié)定(dìng)存(cún)款属于(yú)对公业(yè)务，通知存款既有对(duì)公业务(wù)，也(yě)有个(gè)人(rén)业务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和(hé)通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)基(jī)本(běn)上以对公活期存款为主(zhǔ)，对(duì)一般(bān)老百(bǎi)姓的影响不大。对于企业来说，会有一定的利息损失，但若存贷款(kuǎn)利率都能有所下调，也(yě)有助(zhù)于刺激企业投资并降低融资成本。

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